Descubre los secretos para mejorar tu puntuación crediticia en 2025 y acceder a mejores préstamos

Resumen

Mejorar su puntaje de crédito en 2025 es esencial para desbloquear mejores oportunidades financieras, incluyendo acceso a términos de préstamo más favorables, tasas de interés reducidas y opciones de crédito más amplias. Los puntajes de crédito han evolucionado de simples resúmenes numéricos del comportamiento de endeudamiento a evaluaciones dinámicas que incorporan una gama más amplia de puntos de datos, como pagos de alquiler, facturas de servicios públicos, servicios de suscripción y patrones de gasto en tiempo real. Este enfoque ampliado permite a los prestamistas evaluar el riesgo crediticio con mayor precisión y ayuda a incluir a individuos previamente desatendidos que carecen de historiales crediticios tradicionales.
Los modelos de puntaje de crédito más prevalentes—FICO y VantageScore—continúan refinándose con avances en inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático, mejorando su precisión predictiva al integrar datos alternativos y análisis de comportamiento. Notablemente, 2025 trae cambios significativos, incluyendo la eliminación de la mayoría de las deudas médicas de los informes de crédito, la adopción de informes de crédito bi-merge que combinan datos de múltiples agencias, y una aceptación más amplia de datos de crédito alternativos. Estas actualizaciones buscan modernizar la evaluación crediticia y expandir el acceso al crédito, aunque también introducen desafíos para algunos prestatarios, particularmente consumidores de bajo riesgo con historiales crediticios limitados que pueden experimentar cambios en la elegibilidad para préstamos.
Las estrategias efectivas para mejorar los puntajes de crédito en 2025 enfatizan pagos puntuales consistentes, gestión prudente de deudas, mantener un historial crediticio prolongado y aprovechar fuentes de datos alternativos reportados a través de herramientas de construcción de crédito. Además, los consumidores deben permanecer vigilantes al revisar regularmente los informes de crédito para corregir inexactitudes que podrían reducir injustamente sus puntajes. Comprender cómo los diferentes modelos de puntaje de crédito ponderan varios factores empodera a los prestatarios para adaptar sus comportamientos financieros y maximizar su solvencia bajo los nuevos marcos.
A pesar de estos avances, persisten conceptos erróneos comunes, como la creencia de que mantener saldos mejora el crédito o que cerrar cuentas antiguas es beneficioso, ambos pueden dañar los puntajes si se aplican incorrectamente. A medida que el puntaje de crédito se vuelve cada vez más sofisticado, mantenerse informado sobre los modelos en evolución y adoptar hábitos financieros disciplinados son cruciales para asegurar mejores préstamos y términos favorables en 2025 y más allá.

Comprendiendo los Puntajes de Crédito

Los puntajes de crédito en 2025 representan una reflexión dinámica y multifacética del comportamiento financiero de un individuo en lugar de un número estático. Si bien los factores tradicionales como el historial de pagos y las cantidades adeudadas siguen siendo importantes, los modelos modernos de puntaje de crédito incorporan una gama más amplia de puntos de datos, incluidos pagos de alquiler, facturas de servicios públicos, servicios de suscripción y comportamientos de pago digital. Esta visión ampliada permite a los prestamistas evaluar mejor el riesgo crediticio al capturar una imagen más completa de los hábitos financieros de un solicitante.
El rango de puntaje de crédito más comúnmente utilizado va de aproximadamente 300 a 850, con puntajes más altos que indican menor riesgo para los prestamistas. Los puntajes entre 670 y 739 generalmente se consideran buenos, mientras que los puntajes por encima de 800 se consideran excelentes, a menudo resultando en términos de préstamo más favorables y tasas de interés más bajas. Ambos cónyuges mantienen puntajes individuales, y en casos de co-firmar, los prestamistas evalúan el riesgo basado en los perfiles de crédito de ambas partes.
Dos modelos principales de puntaje de crédito en uso son FICO y VantageScore. FICO Score 8 sigue siendo ampliamente utilizado, mientras que VantageScore 4.0 ha ganado una aceptación significativa, incluyendo el respaldo de empresas patrocinadas por el gobierno como Fannie Mae y Freddie Mac para hipotecas conformes. La inclusión de datos alternativos por parte de VantageScore ayuda a expandir el acceso al crédito para inquilinos y poblaciones desatendidas al considerar información crediticia no tradicional.
Los modelos de puntaje de crédito calculan los puntajes basándose en factores ponderados, que generalmente incluyen el historial de pagos (alrededor del 35%), las cantidades adeudadas (30%), la duración del historial crediticio (15%), el nuevo crédito (10%) y la mezcla de crédito. Además, los modelos avanzados ahora integran datos macroeconómicos y análisis de comportamiento, como hábitos de gasto y estabilidad de ingresos, para mejorar la precisión de la predicción del riesgo y acomodar a prestatarios con perfiles financieros no tradicionales.
A pesar de estos avances, los puntajes de crédito pueden ser menos confiables para individuos con historiales crediticios limitados o “ruidosos”, aquellos que tienen pocos registros de crédito o carecen de diversidad en sus perfiles de crédito. No obstante, comprender los componentes que influyen en los puntajes de crédito y la disponibilidad de fuentes de datos alternativas empodera a los consumidores para tomar medidas concretas hacia la mejora de su solvencia.
En última instancia, un puntaje de crédito sólido sirve como clave para desbloquear mejores oportunidades financieras en 2025, desde asegurar préstamos para automóviles e hipotecas hasta acceder a viviendas de alquiler e incluso oportunidades de empleo. A medida que el panorama crediticio evoluciona, mantenerse informado sobre los factores que dan forma a su puntaje es esencial para navegar eficazmente el sistema financiero y asegurar términos de préstamo favorables.

Importancia de un Buen Puntaje de Crédito

Un buen puntaje de crédito es más que solo un número; es un factor crítico que desbloquea una amplia gama de oportunidades financieras. En 2025, mantener un puntaje de crédito sólido es especialmente importante ya que influye en la capacidad de una persona para asegurar préstamos, alquilar apartamentos e incluso obtener empleo en ciertos casos. El panorama financiero en evolución, caracterizado por tasas de interés fluctuantes y nuevos modelos de evaluación crediticia, hace que tener un puntaje de crédito sólido sea esencial para la estabilidad y el crecimiento financiero.
Uno de los principales beneficios de un buen puntaje de crédito es el acceso más fácil al endeudamiento para compras importantes como viviendas y vehículos. Las personas con puntajes de crédito más altos tienen más probabilidades de calificar para préstamos y recibir las mejores tasas de interés disponibles, lo que potencialmente ahorra miles de dólares durante la vida del préstamo. Por el contrario, los puntajes de crédito más bajos a menudo resultan en tasas de interés más altas, aumentando el costo total del endeudamiento. Además, gestionar y mejorar activamente los puntajes de crédito aumenta las posibilidades de aprobación de préstamos y de asegurar términos de préstamo favorables.
La importancia de un buen puntaje de crédito se extiende más allá del simple endeudamiento. Sirve como una representación numérica del comportamiento financiero y la responsabilidad, que los prestamistas y otras entidades utilizan para evaluar la solvencia. Esto hace que la mejora del puntaje de crédito sea un objetivo valioso para cualquier persona que anticipe una compra importante o un cambio de vida, ya que mejorar el crédito es tanto alcanzable como impactante con las estrategias correctas y paciencia.
Además, los modelos contemporáneos de puntaje de crédito están incorporando fuentes de datos positivas alternativas como facturas de servicios públicos, pagos de alquiler y planes de telefonía móvil para proporcionar una visión más completa de la solvencia de un individuo. Este desarrollo no solo amplía el acceso al crédito para poblaciones desatendidas, sino que también fomenta hábitos financieros responsables más allá del uso crediticio tradicional.

Cambios Clave en los Modelos de Puntaje de Crédito para 2025

En 2025, actualizaciones significativas a los modelos de puntaje de crédito están programadas para remodelar cómo se evalúa la solvencia, impactando a millones de consumidores y su acceso a préstamos. Estos cambios son impulsados por el uso evolutivo de datos, ajustes regulatorios y avances tecnológicos.
Una de las modificaciones más notables es la exclusión de la deuda médica de los informes de crédito a partir del 17 de marzo de 2025. Las colecciones médicas pagadas ya no aparecerán, las deudas médicas impagas tendrán un período de espera más largo antes de ser reportadas (extendido a un año), y las deudas médicas menores de $500 no serán reportadas en absoluto. Se espera que este cambio mejore los puntajes de crédito para muchos consumidores que anteriormente fueron penalizados por entradas de deuda médica.
Los modelos de puntaje de crédito también incorporarán cada vez más fuentes de datos alternativas y dinámicas. La puntuación tradicional se basaba en gran medida en factores estáticos como el historial de pagos, las cantidades adeudadas, la duración del historial crediticio y las consultas de nuevo crédito, con pesos como 35%, 30%, 15% y 10% respectivamente. Sin embargo, los prestamistas en 2025 se están moviendo hacia flujos de datos en tiempo real, incluyendo datos de transacciones bancarias, información de ingresos y depósitos, pagos de servicios públicos, suscripciones recurrentes y patrones de gasto. Esta integración continua de datos permite una evaluación más actual y holística del comportamiento financiero más allá del historial crediticio tradicional.
La inteligencia artificial (IA) y los algoritmos de aprendizaje automático se han vuelto instrumentales en el avance de la precisión del puntaje de crédito. Estas tecnologías analizan una gama más amplia de variables, incluidos indicadores no convencionales como la regularidad de los pagos de alquiler y los ingresos de plataformas de economía colaborativa, que anteriormente eran difíciles de cuantificar. Este análisis de datos más amplio mejora la precisión de las predicciones de solvencia y puede aumentar potencialmente el acceso al crédito para poblaciones desatendidas.
Otro desarrollo importante en 2025 es la adopción de informes de crédito “bi-merge”, que combinan datos de múltiples agencias de crédito para crear un perfil de prestatario más completo. La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE.UU. (FHFA), Fannie Mae y Freddie Mac están alineando el lanzamiento de estos informes bi-merge con la transición lejos de los modelos de puntaje de crédito FICO Clásico, con el objetivo de implementación en el cuarto trimestre de 2025. Este cambio está diseñado para mejorar las decisiones de préstamos hipotecarios y apoyar la modernización de los marcos de evaluación crediticia en el financiamiento de viviendas.
Es probable que estos modelos en evolución resulten en una reorganización del acceso al crédito. Mientras que algunos prestatarios pueden ver aumentar sus puntajes, otros, particularmente prestatarios de bajo riesgo con historiales crediticios limitados que históricamente enfrentaron denegaciones de préstamos bajo modelos tradicionales, podrían experimentar mayores dificultades para obtener crédito debido a cambios en la ponderación de factores y criterios de evaluación más estrictos. En consecuencia, se alienta a los consumidores a monitorear los puntajes de crédito en las tres principales agencias (Equifax, Experian y TransUnion) y trabajar en mejorar los puntajes más bajos para maximizar sus posibilidades de aprobación bajo el nuevo sistema.

Cómo los Modelos Actualizados Influyen en los Criterios de Préstamo

En 2025, el panorama del puntaje de crédito y los criterios de préstamo ha experimentado una transformación significativa debido a la adopción de modelos actualizados que priorizan datos en tiempo real y alternativos sobre los puntajes de crédito estáticos tradicionales. Los prestamistas están alejándose cada vez más de los marcos de evaluación de riesgos obsoletos, aprovechando en su lugar flujos de datos continuos que proporcionan información continua sobre los comportamientos financieros de los prestatarios. Esto incluye acceso en tiempo real a datos de transacciones bancarias, detalles de ingresos y depósitos, hábitos de gasto, pagos de servicios públicos e información de suscripciones, lo que permite una evaluación más dinámica y precisa de la solvencia.
La integración de modelos híbridos, que combinan puntajes de crédito genéricos con datos de comportamiento, ha resultado en ahorros de costos del 20-30% para los prestamistas mientras mejora las capacidades de detección de riesgos. Aproximadamente el 60% de los prestamistas ahora utilizan inteligencia artificial y aprendizaje automático (IA/ML) para aumentar los sistemas de puntuación tradicionales. Estos modelos se entrenan continuamente en tendencias de mercado en evolución y recalibran carteras en tiempo real, mejorando la capacidad de respuesta a los cambios en el riesgo del prestatario en aproximadamente un 15%. Además, la adopción de marcos de puntuación avanzados como VantageScore 4.0, VantageScore 5.0 (lanzado en abril de 2025) y FICO 10T se ha expandido, con versiones más nuevas que proporcionan hasta un 9% de mejora en el rendimiento predictivo en comparación con iteraciones anteriores.
Uno de los cambios más notables es la inclusión más amplia de fuentes de datos alternativas en los modelos de puntaje de crédito. Las facturas de servicios públicos, los pagos de alquiler, los planes de telefonía móvil y los comportamientos de pago digital ahora se tienen en cuenta en las decisiones de préstamo, a menudo reportados a través de servicios o aplicaciones de construcción de crédito, lo que puede aumentar los puntajes para los consumidores que mantienen patrones de pago positivos consistentes. Este espectro de datos más amplio ayuda a mitigar los desafíos enfrentados por prestatarios con historiales crediticios limitados o previamente no calificables, que tradicionalmente tenían acceso limitado al crédito debido a la falta de historial crediticio convencional. Al enriquecer los perfiles de crédito con cientos de puntos de datos, los prestamistas generan puntajes de crédito digitales más objetivos y confiables, mejorando el acceso al financiamiento para poblaciones desatendidas.
A pesar de estos avances, los factores de crédito tradicionales siguen siendo importantes, con componentes como la duración del historial crediticio (15%), la mezcla de crédito (10%) y las consultas de nuevo crédito (10%) que continúan influyendo en los puntajes. Sin embargo, la ponderación de estos factores ha cambiado, afectando el acceso al crédito para millones de consumidores. Por ejemplo, muchos prestatarios de bajo riesgo con historiales crediticios limitados aún enfrentan denegaciones de préstamos bajo modelos convencionales, aunque los enfoques híbridos actualizados buscan reducir estas barreras.

Estrategias Efectivas para Mejorar los Puntajes de Crédito en 2025

Mejorar su puntaje de crédito en 2025 implica una combinación de hábitos financieros consistentes, gestión estratégica de deudas y aprovechamiento de métodos emergentes de evaluación crediticia. Si bien algunos cambios pueden generar mejoras rápidas, construir un perfil de crédito sólido generalmente requiere paciencia y disciplina continua.

Priorizar Pagos Puntuales

El historial de pagos sigue siendo el factor más crítico que influye en los puntajes de crédito. Asegurarse de que todas las facturas se paguen a tiempo cada mes es esencial, ya que incluso un solo pago con 30 días de retraso puede dañar significativamente su posición crediticia. Para evitar pagos perdidos, se recomienda encarecidamente configurar pagos automáticos para al menos el monto mínimo adeudado. Este enfoque ayuda a mantener un historial de pagos impecable y construye confianza con los prestamistas a lo largo del tiempo.

Gestionar la Deuda Sabiamente

Reducir la deuda pendiente es otra estrategia efectiva para aumentar los puntajes de crédito. Pagar las deudas existentes lo antes posible no solo disminuye su deuda total, sino que también impacta positivamente su relación de utilización de crédito—la cantidad de crédito utilizada en comparación con el crédito disponible. Mantener saldos bajos, idealmente pagando las tarjetas de crédito en su totalidad cada mes, señala una gestión responsable del crédito a los modelos de puntuación y ayuda a aumentar su potencial de puntaje.
Consolidar la deuda de tarjetas de crédito a través de opciones como préstamos de consolidación de deudas o tarjetas de crédito de transferencia de saldo puede simplificar los pagos y reducir los costos de interés, dependiendo de su nivel de deuda, historial crediticio e ingresos.

Mantener un Historial Crediticio Largo y Saludable

La duración de su historial crediticio juega un papel significativo en su puntaje de crédito. Las cuentas más antiguas que se gestionan de manera responsable demuestran estabilidad y fiabilidad a los prestamistas. Con el tiempo, este historial positivo puede compensar pequeños errores ocasionales, como un pago perdido, especialmente si tiene un historial consistente de pagos puntuales.

Utilizar Fuentes de Datos Alternativas

En 2025, el puntaje de crédito está evolucionando para incorporar datos alternativos más allá de los informes de crédito tradicionales. Esto incluye información de pagos de servicios públicos, alquiler, facturas de telefonía móvil e incluso huellas digitales de actividades en línea. Incorporar estos puntos de datos no tradicionales puede crear un perfil de crédito más preciso e inclusivo, especialmente para individuos y pequeñas empresas con un historial crediticio convencional limitado.

Revisar Regularmente los Informes de Crédito para Verificar Exactitud

Los errores en los informes de crédito pueden reducir injustamente los puntajes de crédito, resultando en costos de endeudamiento más altos. Es importante revisar los informes de crédito regularmente y disputar cualquier inexactitud mucho antes de solicitar préstamos para asegurar que su puntaje refleje su verdadera solvencia.

Adaptarse a los Nuevos Modelos de Puntaje de Crédito

Los prestamistas en 2025 tienen una mayor flexibilidad para elegir entre múltiples modelos de puntaje de crédito, como FICO® Score y VantageScore® versiones, para evaluar a los solicitantes de préstamos. Comprender qué modelos se utilizan y sus criterios puede ayudar a los prestatarios a adaptar sus comportamientos crediticios para alinearse con estos sistemas y optimizar sus puntajes.

Conceptos Erróneos y Errores Comunes en la Mejora del Crédito

Al trabajar para mejorar los puntajes de crédito, muchas personas caen en conceptos erróneos y errores comunes que pueden obstaculizar su progreso. Comprender y evitar estos escollos es crucial para una reparación crediticia efectiva y una salud financiera a largo plazo.
Un mito prevalente es que mantener un saldo en las tarjetas de crédito ayuda a construir crédito. En realidad, mantener saldos a menudo lleva a pagos de intereses más altos y no mejora los puntajes de crédito. Pagar solo el pago mínimo extiende la duración de la deuda y no reduce significativamente la utilización del crédito, que es un factor clave en los modelos de puntuación. Las tarjetas de crédito son más beneficiosas cuando los saldos se pagan en su totalidad cada mes para optimizar las relaciones de utilización y evitar cargos de interés innecesarios.
Otra concepción errónea involucra saldos pendientes pequeños. Algunos creen que mantener un pequeño saldo demuestra solvencia, pero esto solo resulta en intereses adicionales sin mejorar los puntajes. Es mejor pagar los saldos completamente para mantener una baja utilización y reducir la carga de la deuda.
Cerrar cuentas de tarjetas de crédito, especialmente las más antiguas con límites de crédito altos y buenos historiales de pago, también es un error común. Hacerlo disminuye el crédito total disponible, a menudo aumentando la relación de utilización de crédito y afectando negativamente el puntaje de crédito. Por lo tanto, generalmente se aconseja mantener abiertas las cuentas más antiguas a menos que haya una razón convincente para cerrarlas.
Una alta utilización del crédito es otro factor significativo que puede dañar los puntajes de crédito. Los expertos recomiendan mantener los saldos de las tarjetas de crédito por debajo del 30% del límite de crédito disponible. Llevar saldos altos o maximizar las tarjetas puede reducir severamente los puntajes de crédito, incluso si los pagos se realizan a tiempo.
Además, pasar por alto errores o inexactitudes en los informes de crédito puede reducir innecesariamente los puntajes de crédito. Revisar regularmente los informes de crédito y disputar cualquier error de manera oportuna es esencial para mantener un perfil de crédito preciso.
Por último, es importante entender que verificar su propio puntaje de crédito es una consulta suave y no daña su calificación crediticia. Los consumidores deben monitorear regularmente su crédito para seguir el progreso y tomar decisiones informadas sin temor a dañar sus puntajes.
Al disipar estos mitos y evitar errores comunes, los individuos pueden adoptar estrategias más efectivas para la mejora del crédito y posicionarse para un mejor acceso a préstamos y oportunidades financieras en el futuro.

El Papel de la Inteligencia Artificial y los Datos Alternativos en 2025

La Inteligencia Artificial (IA) ha transformado fundamentalmente el puntaje de crédito al permitir el uso de algoritmos avanzados de aprendizaje automático que analizan vastas cantidades de datos para predecir la solvencia con mayor precisión que los métodos tradicionales. En 2025, los sistemas de evaluación de riesgo crediticio impulsados por IA incorporan comúnmente modelos de conjunto como XGBoost, LightGBM y Random Forest, combinados con técnicas de IA Explicable (XAI) como SHAP y LIME para mejorar la transparencia e interpretabilidad de las decisiones de préstamo.

Accediendo a Mejores Préstamos con Puntajes de Crédito Mejorados

Tener un puntaje de crédito sólido mejora significativamente su capacidad para acceder a mejores opciones de préstamo y términos de endeudamiento más favorables. Los puntajes de crédito generalmente oscilan entre aproximadamente 300 y 850, con puntajes más altos que indican menor riesgo para los prestamistas. Tanto usted como su cónyuge tienen puntajes de crédito individuales, y si co-firma un préstamo, los prestamistas evaluarán todos los puntajes relevantes para evaluar el riesgo.
Un puntaje de crédito más alto mejora sus posibilidades de aprobación de préstamos, especialmente para compras importantes como viviendas y vehículos. También le permite calificar para tasas de interés más bajas y tarifas reducidas, lo que finalmente reduce el costo total del endeudamiento. Por ejemplo, las personas con calificaciones crediticias entre 760 y 850 pueden asegurar hipotecas con pagos mensuales significativamente más bajos y ahorrar decenas de miles de dólares en intereses en comparación con aquellos con puntajes en el rango de 620 a 639. Específicamente, los prestatarios en el rango de puntaje más alto podrían ahorrar más de $90,000 en intereses durante la vida de un préstamo típico.
Los prestamistas hipotecarios generalmente prefieren puntajes de crédito de al menos 620 para aprobar la mayoría de los préstamos hipotecarios, con 670 o más considerados buenos. Los puntajes más altos no solo mejoran las probabilidades de aprobación, sino que también pueden reducir los requisitos de pago inicial, brindando a los prestatarios más flexibilidad financiera desde el principio. Por el contrario, los puntajes más bajos a menudo conducen a tasas de interés más altas, lo que puede aumentar sustancialmente los costos totales del préstamo.
Los modelos modernos de puntaje de crédito incorporan cada vez más inteligencia artificial y aprendizaje automático para predecir mejor el riesgo y ajustarse a los cambios del mercado. Este avance ha ampliado el acceso al crédito para millones de prestatarios previamente no calificables mientras permite a los prestamistas reducir costos en un 20-30% a través de modelos híbridos que combinan la puntuación tradicional con datos de comportamiento. Sin embargo, los prestatarios que utilizan múltiples préstamos “compre ahora, pague después” (BNPL) simultáneamente pueden experimentar fluctuaciones más grandes en sus puntajes, lo que podría afectar sus posibilidades de aprobación de préstamos o llevar a tasas de interés más altas debido a una mayor visibilidad de las obligaciones pendientes.

Nuevas Herramientas y Tecnologías para la Mejora del Crédito

Los avances en el puntaje de crédito y la tecnología financiera están transformando cómo los individuos pueden mejorar sus puntajes de crédito en 2025. Un desarrollo significativo es la mayor inclusión de datos de crédito alternativos en los modelos de puntuación. Estos datos comprenden información no tradicional como pagos de servicios públicos, alquiler y facturas de telefonía móvil, que, cuando se reportan a través de aplicaciones o servicios de construcción de crédito, pueden impactar positivamente los puntajes de crédito. Al incorporar estos puntos de datos alternativos, los modelos de crédito proporcionan una imagen más completa del comportamiento financiero de un prestatario más allá de los factores convencionales del informe de crédito.
Además, los sistemas de puntuación de crédito en evolución como FICO® y VantageScore® continúan analizando varios factores como el historial de pagos, la deuda total, la utilización del crédito, la duración del historial crediticio, la mezcla de crédito y las consultas de nuevo crédito para evaluar la solvencia. La integración de datos alternativos está mejorando estos análisis, ofreciendo nuevas vías para que las personas que puedan tener archivos de crédito limitados o delgados construyan o reparen su crédito.
Otra característica emergente es el requisito de informe de crédito “bi-merge”, que está programado para implementarse en alineación con la transición del modelo de puntaje de crédito FICO Clásico a finales de 2025. Este cambio alienta a los consumidores a monitorear y mejorar sus puntajes de crédito en las tres principales agencias de crédito—Equifax, Experian y TransUnion—para asegurar consistencia y preparación independientemente de qué puntaje de agencia utiliza un prestamista. Las herramientas y estrategias que facilitan el informe bi-merge pueden ayudar a los consumidores a optimizar sus perfiles de crédito en general.
Además, la creciente popularidad de los servicios de Compre Ahora, Pague Después (BNPL) está influyendo en los informes de crédito. A medida que las transacciones BNPL se reportan más ampliamente a las agencias de crédito, jugarán un papel más importante en los modelos de puntaje de crédito, potencialmente afectando los puntajes de crédito de los prestatarios según su comportamiento de pago BNPL.

The content is provided by Avery Redwood, Direct Bulletins